¿Qué es exactamente una tasación?
Ya sea que estés pensando en comprar una casa con hipoteca, refinanciar tu hipoteca existente o vender tu casa a cualquier otra persona que no sea un comprador en efectivo, una tasación de vivienda es un componente clave de la transacción. Si eres un comprador, propietario o vendedor, querrás comprender cómo funciona el proceso de tasación y cómo un tasador determina el valor de una vivienda.
Sin embargo, este proceso puede no ser siempre una tarea tan fácil, usualmente necesitamos la asesoría de un agente inmobiliario. Hoy te explicaremos qué es una tasación y todo lo que debes de saber de ella.
¿Qué es una tasación de vivienda?
Una tasación es una opinión profesional imparcial del valor de una vivienda. Las tasaciones casi siempre se utilizan en transacciones de compra y venta de inmuebles y comúnmente en transacciones de refinanciamiento. En una transacción de compra y venta, se utiliza una tasación para determinar si el precio del contrato de la vivienda es apropiado dada la condición, ubicación y características de la vivienda. En una transacción de refinanciamiento, una tasación le asegura al prestamista que no le está entregando al prestatario más dinero del que vale la vivienda.
Los prestamistas quieren asegurarse de que los propietarios no estén prestando en exceso una propiedad porque la casa sirve como garantía para la hipoteca. Si el prestatario no paga la hipoteca y entra en ejecución hipotecaria, el prestamista venderá la casa para recuperar el dinero prestado. La tasación ayuda al banco a protegerse contra prestar más de lo que podría recuperar en el peor de los casos.
El proceso de evaluación y cómo se determinan los valores
Debido a que la tasación protege principalmente los intereses del prestamista, el prestamista normalmente ordenará la tasación. Una tasación cuesta varios cientos de dólares y el prestatario generalmente paga la tarifa.
El valor de tasación de una propiedad está influenciado por las ventas recientes de propiedades similares y por las tendencias actuales del mercado. Las comodidades de la casa, la cantidad de dormitorios y baños, la funcionalidad del plano de planta y los pies cuadrados también son factores clave para evaluar el valor de la casa. El tasador debe realizar una inspección visual completa del interior y el exterior y anotar cualquier condición que afecte negativamente el valor de la propiedad, como las reparaciones necesarias.
¿Qué es un informe de tasación?
El informe le pide al tasador que describa el interior y el exterior de la propiedad, el vecindario y las ventas comparables cercanas. Luego, el tasador proporciona un análisis y conclusiones sobre el valor de la propiedad en función de sus observaciones.
El informe de tasación debe incluir:
- Un mapa de calles que muestre la propiedad tasada y las ventas comparables utilizadas.
- Un boceto de edificio exterior.
- Una explicación de cómo se calculó la superficie cuadrada
- Fotografías del frente, la parte trasera y la escena de la calle
- Fotografías del frente exterior de cada propiedad comparable utilizada
- Otra información pertinente, como datos de ventas de mercado, registros de tierras públicas y registros de impuestos públicos, que el tasador requiere para determinar el valor justo de mercado de la propiedad.
Lo que los compradores de vivienda deben saber sobre las tasaciones
Cuando estás comprando una casa y está bajo contrato, la tasación será uno de los primeros pasos en el proceso de cierre. Si la tasación es igual o superior al precio del contrato, la transacción procede según lo planeado. Sin embargo, si la tasación es inferior al precio del contrato, puede retrasar o descarrilar la transacción.
Lo más probable es que ni tú ni el vendedor quieran que la transacción no se concrete. Como comprador, tiene la ventaja de que una tasación baja puede servir como herramienta de negociación para convencer al vendedor de que baje el precio. El banco no te prestará ni a ti ni a ningún otro comprador potencial más de lo que vale la casa.
Aunque las tasaciones ayudan a los compradores a evitar pagar de más por las viviendas, un vendedor puede sentir que una tasación baja es inexacta y ser reacio a bajar el precio. Si una mala tasación se interpone entre tu y la compra o venta de tu casa, busca una segunda opinión a través de otra tasación realizada por otra persona. Los tasadores pueden cometer errores o tener información imperfecta, y las tasaciones pueden verse afectadas por sesgos . También puedes intentar presentar un caso fáctico por un valor más alto para el tasador original. Pueden estar de acuerdo contigo y revisar la evaluación.
Lo que los vendedores de viviendas deben saber sobre las tasaciones
Como vendedor, una tasación baja, si es precisa, significa que es posible que deba bajar el precio de tu casa para venderla. Es poco probable que esperar a un comprador en efectivo que no requiera una tasación como condición para completar la transacción te genere un precio de venta más alto. Nadie quiere pagar de más por una casa.
Desafortunadamente, si tu área circundante ha experimentado ventas recientes en dificultades , eso puede reducir el valor de tasación de tu casa. Si siente que el valor de tu casa se ha visto reducido por el precio de venta de las ejecuciones hipotecarias cercanas y las ventas al descubierto, es posible que puedas convencer al tasador de que tu casa vale más si está en mejores condiciones que esas propiedades.
¿Cuánto tiempo lleva la tasación de una vivienda?
El proceso de tasación toma un promedio de siete a 10 días. El tasador visita la propiedad en venta y pasa una o dos horas inspeccionando el interior y el exterior de la casa, midiendo los pies cuadrados y evaluando las características y accesorios de la casa. El tasador también compara la casa con otras casas similares vendidas recientemente en el vecindario. Después de realizar la inspección física y ejecutar las composiciones, el tasador escribe un informe de tasación. La cantidad de tiempo que lleva todo el proceso depende de la complejidad de la evaluación y de la carga de trabajo o el cronograma del tasador.
¿Cuánto cuesta la tasación de una vivienda?
Las tasaciones de viviendas suelen costar entre $ 200 y $ 300. La ubicación, el tamaño y la condición de la casa influyen en el costo. Los tasadores deben trabajar con una tarifa fija o por horas. Si el tasador espera que le paguen un porcentaje del valor de la casa, puede ser señal de una práctica poco ética, que debe evitarse.
¿Qué sucede después de la tasación?
Una vez que se completa la tasación de la vivienda, el siguiente paso es la suscripción de la hipoteca. El asegurador revisa el archivo del préstamo para asegurarse de que todo esté en orden y que se hayan presentado todos los documentos requeridos. El suscriptor luego evalúa el riesgo asociado con el préstamo y niega o aprueba el préstamo basándose en toda la información.
¿Qué reduce la tasación de una vivienda?
La ubicación de la casa tiene el mayor impacto en la valoración. Por ejemplo, el valor se verá afectado negativamente si tu casa se encuentra en un vecindario indeseable o junto a un depósito de chatarra, líneas eléctricas o una calle concurrida. Aunque no puede cambiar la ubicación de la propiedad, puede hacer algo sobre otros factores que podrían reducir la tasación de la vivienda. Por ejemplo, puedes arreglar el atractivo exterior, asegurarte de que tu casa esté limpia y ordenada, y encargarte de las reparaciones ligeras y los elementos de mantenimiento de rutina.
La línea de fondo
Cuando todo va bien, la tasación de tu vivienda es solo otra casilla para verificar en una lista de verificación de cierre. Cuando el valor de tasación es menor de lo esperado, la transacción puede retrasarse o incluso cancelarse. Independientemente de la situación en la que te encuentres en tu experiencia de compra, venta o refinanciamiento de una casa, una comprensión básica de cómo funciona el proceso de tasación solo puede funcionar a tu favor, especialmente si estás comprando tu primera casa.
Soy Zaida Gordillo, agente inmobiliario certificada dedicada a ayudarte aclarando dudas e inseguridades cuando estás por tomar una decisión esencial sobre un bien inmueble. No dudes en comunicarte conmigo.
