10 maneras de generar un buen puntaje de crédito hipotecario para comprar una casa
La creación de un historial y una puntuación de crédito son importantes si quieres convertirte en propietario de una vivienda. Sin embargo, también puede ser un tema confuso incluso para los consumidores más expertos en finanzas. Para ello, podrías contactarte con un agente inmobiliario quien te brindará una mejor asesoría.
Sin duda, una buena puntuación te ayudará a obtener un crédito asequible cuando busques tu primera vivienda. En este artículo, veremos algunas medidas proactivas que puedes tomar para construir un buen puntaje para crédito hipotecario antes de comprar una casa.
¿Cómo conseguir un buen crédito?
Cuando te preparas para solicitar un préstamo hipotecario es importante que revises tu informe con suficiente antelación. Esto te ayudará a determinar si necesitas o no mejorar tu puntuación. A continuación, te mostraremos 10 formas sencillas de lograrlo.
1. Comprobar el informe de crédito y puntuación
Antes de empezar a construir tu crédito, debes saber cuál es tu situación. Por ello, es una buena idea comprobar regularmente tu informe y puntuación. Al hacerlo, te asegurarás de que estos están evolucionando en la dirección correcta.
Asimismo, acostumbrarte a leer el informe crediticio puede ayudarte a detectar cualquier error o inexactitud que pueda estar reduciendo tu puntuación y dificultando la posibilidad de obtener financiación hipotecaria.
2. Impugnar cualquier error en el informe crediticio
Si supervisas regularmente tu informe será más fácil que detectes los errores. Una vez que descubras elementos sospechosos en tu informe crediticio, puedes tomar las medidas necesarias para combatir dichos errores.
De hecho, si quieres un crédito hipotecario para comprar una casa, debes ponerte en contacto con tu banco y ellos te brindarán unos pasos específicos que deberás seguir para impugnar un error y eliminarlo de tu informe crediticio.
3. Pagar las cuentas atrasadas
¿Sabías que el historial de pagos es el factor más importante cuando se trata de los requisitos para solicitar un crédito hipotecario? ¡Así es! Representa el 35% de tu puntuación total. De hecho, el banco querrá comprobar que todos tus pagos estén al día antes de concederte más préstamo.
Para ello, es conveniente que pagues tus cuentas atrasadas y así demostrar al banco que eres un prestatario responsable y confiable quien hará sus pagos a tiempo, teniendo en cuenta todas las cláusulas pactadas inicialmente.
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4. Pagar las facturas a tiempo
¡El objetivo es pagar siempre las facturas a tiempo! Lo ideal es que pagues la totalidad de una factura. Sin embargo, si no puedes permitirte pagar el importe total en un mes determinado, deberás hacer al menos el pago mínimo.
Las cuentas de crédito renovables (como las tarjetas de crédito) te permiten pagar una cantidad menor. En el caso de los préstamos a plazos, como para autos, es conveniente realizar el pago completo. Pero, en el caso de las tarjetas puedes pagar tan solo el mínimo si el flujo de caja es escaso en un mes determinado.
Por tanto, realizar un pago mínimo en las cuentas renovables se considera como un pago puntual a los ojos de las agencias. Dicho esto, no es recomendable convertir esta facilidad en un hábito regular.
5. Solicitar una tarjeta de crédito garantizada
En caso de que tengas un crédito dañado o simplemente careces de historial crediticio, una tarjeta garantizada puede ser una buena manera de reconstruir o establecer una puntuación en el banco.
Esta forma es efectuada al hacer un depósito previo, obteniendo una tarjeta de crédito por el importe del mismo. Y si realizas los pagos a tiempo, esta forma puede ayudar a que tu puntuación crediticia evolucione en la dirección correcta.
6. Obtener un préstamo para la creación de crédito
Este tipo de préstamo se obtiene principalmente para crear financiamiento. Su objetivo es similar al de una tarjeta de crédito garantizada. Al hacer un depósito por adelantado, puedes obtener un préstamo y demostrar a los agentes que eres capaz de realizar los pagos a tiempo.
Además, este tipo de programa puede ser una solución útil si eres nuevo y no tienes suficiente historial crediticio establecido, o si has pasado por una quiebra o una propuesta de consumo y necesitas reconstruir tu fiabilidad de inmediato.
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7. Mantener activas las anteriores cuentas
Si tienes una antigua cuenta de crédito con un buen historial de pagos que no utilizas a menudo y quieres anularla, ¡no lo hagas! En lugar de cerrarla, es mejor que la mantengas activa. Esto se debe a que la duración de tu historial de crédito es un factor importante en la puntuación, más aún si buscas una casa.
De lo contrario, si la desactivas, tu puntuación puede bajar, haciendo que esta se reduzca. Créenos, esto es lo último que quieres hacer mientras construyes tu puntuación de crédito para comprar una casa.
8. Conservar un índice de utilización del crédito bajo
Te preguntarás: ¿qué tanto efecto tiene el índice de utilización del crédito? Esta es la proporción de tu dinero disponible que se está utilizando en relación con el límite de crédito total. Y, de hecho, es el segundo factor más importante en el puntaje crediticio.
Al mantener un índice de utilización bajo, estás demostrando que no estás al límite de tus posibilidades financieras y que tienes margen para cubrir los gastos. Por tanto, la regla de oro es mantener la tasa de utilización por debajo del 30%.
Lo contrario de esto es llevar al máximo tus tarjetas y líneas de crédito. Esto no solo te perjudicará, sino que también puede ser una señal de alarma, ya que te estás forzando demasiado financieramente. En conclusión, pensarán que no eres capaz de cubrir tus facturas y será menos probable que te aprueben una hipoteca.
9. Conseguir un aumento del límite de crédito en tu tarjeta
Si ves que superas constantemente el 30% de tu crédito disponible con tus gastos cotidianos mientras utilizas tu tarjeta de forma responsable, deberás considerar la posibilidad de obtener un aumento del límite de crédito.
De este modo, también podrás reducir tu tasa de utilización. Y a medida que tus gastos permanezcan iguales, el incremento del límite de crédito reducirá la cuota de consumo de la cantidad total disponible. ¡Estamos seguros de que esto influirá positivamente en tu historial crediticio!
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10. Pagar más que el mínimo exigible
Por último, debes tratar de pagar más que el importe mínimo adeudado. Aunque pagar el mínimo es mejor que dejar de pagar, si pagas constantemente el mínimo, podrías perjudicar tu puntuación con el tiempo, en especial si siempre tienes un saldo grande en relación con tu límite de crédito.
Hasta aquí, hemos visto 10 maneras de generar un buen crédito hipotecario. Sabemos que construir una puntuación e historial crediticio no es algo que pueda hacerse de la noche a la mañana. Por ende, esperamos que estas medidas te ayuden y puedas estar en camino de ser propietario de una vivienda.
Soy Zaida Gordillo, agente inmobiliario certificada y dedicada a la asesoría en la compraventa de inmuebles, tasación de inmuebles y asesorías para obtener créditos hipotecarios ¡Si tienes alguna duda no dudes en ponerte en contacto conmigo!
