Cómo un asesor inmobiliario te ayuda a financiar un departamento con el banco

Contar con la ayuda de un asesor inmobiliario puede marcar una gran diferencia al buscar financiamiento para tu nuevo departamento. Este experto no solo te guiará a través del proceso de adquisición de un inmueble, sino que también se asegurará de que obtengas las condiciones más favorables para tu préstamo.

Al adquirir financiamiento, la elección del banco, el tipo de préstamo, comprender los requisitos, tasas de interés y plazos de pago son fundamentales para tomar una decisión informada. 

A continuación, te presentamos consejos prácticos sobre cómo financiar un departamento con el banco, brindándote la información que necesitas para enfrentar este proceso con confianza.

1. Evalúa tu capacidad de endeudamiento

Al evaluar tu capacidad de endeudamiento, es crucial calcular el importe del préstamo hipotecario al que puedes optar para financiar la compra de tu primera vivienda. En términos inmobiliarios, un crédito hipotecario es simplemente un préstamo garantizado por tu vivienda.

Para controlar tu presupuesto de manera efectiva, debes determinar tu capacidad de endeudamiento, lo cual te permitirá analizar el balance financiero. Consultar a tu asesor es una decisión sabia, ya que te ayudará a evaluar con precisión esta capacidad.

Además, es considerable calcular las cuotas de tu hipoteca, que son los pagos que harás para devolver el préstamo. Te recomendamos ajustarte a tu presupuesto personal y asegurarte de reservar fondos para cubrir los gastos anuales de una vivienda y gastos extraordinarios. Este enfoque te ayudará a mantener una salud financiera sólida.

2. Considera opciones de financiamiento alternas

Al buscar financiamiento para comprar un departamento, encontrarás diversas opciones relevantes en el mercado inmobiliario peruano. Algunas de las alternativas más importantes a considerar son:

• Trabajadores independientes: La obtención de un crédito hipotecario puede implicar la presentación de información financiera detallada, como las últimas boletas de pago. Es significativo considerar cómo estas exigencias pueden impactar en la capacidad de financiamiento para este grupo.
• Plan de ahorro: Esta es una opción que los bancos ofrecen a personas que no tienen un historial crediticio sólido. Este plan implica llegar a un acuerdo y definir un monto a depositar mensualmente, lo que permite demostrar la capacidad de pago. Y después de un período específico, estos ahorros son usados como parte de la cuota inicial.
• Crédito Mivivienda: Promovido por el Ministerio de Vivienda, este programa ofrece créditos para la adquisición de inmuebles. En este caso, el comprador debe contar con el 7,5% del valor del inmueble como cuota inicial y no poseer ninguna otra propiedad. 

3. Determina tu pago inicial

Una vez que hayas decidido cómo conseguir financiación para comprar una casa y cuánto puedes solicitar en préstamo, es importante calcular tu cuota inicial. Este monto representa la parte del precio de la vivienda que deberás pagar, generalmente varía entre el 10% y el 20% del costo total, según la entidad financiera y la inmobiliaria. 

Pero, ¿por qué se necesita realizar un pago inicial? Este pago es obligatorio y contribuirá a reducir el importe del préstamo, lo que a su vez reducirá los intereses que pagarás a lo largo del tiempo. También, el importe mínimo de la cuota inicial está determinado por el precio de la vivienda, por lo que es esencial considerar este factor al calcularla.

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4. Solicita una preaprobación hipotecaria

Antes de iniciar tu búsqueda de vivienda, es fundamental solicitar una preaprobación hipotecaria para confirmar tu capacidad de endeudamiento. Esta te brindará una clara idea del rango de precios al que puedes aspirar y te permitirá obtener una garantía de tipo de interés por parte del banco, generalmente válida durante 90 días.

Otras de las ventajas es que demuestra a los vendedores que eres un comprador confiable, lo que puede fortalecer tu poder de negociación. Es importante recordar que obtener la preaprobación de un crédito hipotecario es un paso crucial, y contar con la asesoría de un agente puede resultar beneficioso en este proceso.

5. Encuentra tu vivienda

Antes de comenzar la búsqueda de tu hogar ideal, es considerable identificar tus necesidades y preferencias. Algunas preguntas clave que deberías plantearte son:

• ¿En qué zona o distrito te gustaría vivir?
• ¿Qué tipo de departamento te interesa (unifamiliar, dúplex, etc.)?
• ¿Cuáles son las características más importantes para ti en una vivienda?
• ¿Existen gastos fijos a corto plazo (jardinería, mantenimiento, etc.) que debes considerar?

Una vez que hayas definido tus necesidades, puedes iniciar la investigación por tu cuenta o buscar la asesoría de un agente inmobiliario que te ayudará a tomar una mejor decisión. Esta persona puede encargarse de los numerosos trámites, algunos de los cuales pueden resultarte desconocidos, en especial si es la primera vez que compras una vivienda.

Además, un agente puede garantizar la puntualidad en la realización de trámites, la corrección de toda la documentación y la pronta resolución de cualquier problema pendiente. Igualmente, puede evaluar si una propiedad en consideración está por encima del precio medio en el distrito.

En resumen, contar con un asesor inmobiliario para comprar una casa es necesario para agilizar trámites, garantizar la verificación de los procedimientos y minimizar los riesgos financieros y legales asociados con la adquisición de bienes raíces.

Hasta aquí, hemos visto algunos pasos para obtener el financiamiento de viviendas y la importancia de contar con la asesoría de un agente inmobiliario para agilizar el proceso de compra. Con estos conocimientos, estás mejor preparado para dar el siguiente paso en la búsqueda de tu hogar ideal.

Soy Zaida Gordillo, agente inmobiliario certificada y dedicada a la asesoría en la compraventa de inmuebles, tasación de inmuebles y asesorías para obtener créditos hipotecarios ¡Si tienes alguna duda no dudes en ponerte en contacto conmigo!